Reporte del Sistema Financiero Durante la Cuarentena

La facilidad de contagio del covid-19 obligó a la adopción de múltiples medidas por parte del Gobierno Nacional para contener su propagación, en especial la imposición de restricciones al desarrollo de actividades económicas intensivas en la interacción social (aglomeraciones) y, posteriormente, el ejercicio de aislamiento obligatorio en todo el territorio colombiano.

Estas decisiones impactarían extraordinariamente el nivel de ingresos de múltiples empresas, hogares y personas, circunstancia que requería una reacción rápida y efectiva en la regulación prudencial y en los estándares de gestión de riesgo de crédito vigentes, no sólo para disminuir presión en los flujos de caja de los deudores, sino también para que se les permitiera disponer de recursos para atender necesidades prioritarias de abastecimiento básico, entre otros aspectos.

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Niveles de Prestación y Disponibilidad de Servicios Financieros

Mediante la Circular Externa 008 de 2020 la Superintendencia Financiera, impartió instrucciones precisas a las entidades vigiladas para garantizar la operación y funcionamiento presencial y no presencial durante el ejercicio de aislamiento obligatorio establecido por el Gobierno Nacional.

El 6 de mayo las entidades reportaron 8.852.245 transacciones monetarias por un valor de $17.13 billones. Banca móvil e internet presentan mayor porcentaje de operación comparados con un día normal.

Tipo de canalNúmero de operaciones monetariasMonto de operaciones
Telefonía móvil     1.844.258609.372.990.978
Internet     1.790.3419.686.222.451.301
Cajeros automáticos     1.714.654712.676.306.299
Corresponsales bancarios     1.641.329601.201.317.952
Datáfonos     1.058.234150.423.492.834
Oficina        794.8325.365.185.228.330
Audio respuesta           8.59710.582.131.523
Total8.852.24517.135.663.919.217

 Oferta de Nuevos Créditos a Empresas 

Para la semana del 25 de abril al 01 de mayo de 2020 tanto empresas y hogares adelantaron 3,509,010 operaciones de créditos desembolsados por un valor total de $5.29 billones, los cuales se desagregan de la siguiente forma: a las empresas un monto de desembolso de $4.03 billones y a las microempresas $12,421m.

El Fondo Nacional de Garantías (FNG), es la entidad mediante la cual el Gobierno Nacional canalizó recursos para promover el acceso al crédito por parte de las micro, pequeñas y medianas empresas a través del otorgamiento de garantías por medio de diversas líneas. Estas garantías actúan como respaldo o aval de los créditos otorgados en caso de incumplimiento. No obstante, el FNG no origina los créditos directamente ni apalanca las operaciones de crédito, las cuales son otorgadas con recursos de los intermediarios financieros.
Avance de los Créditos con Garantías de las Líneas del FNG

Al 7 de mayo de un cupo total de $10 billones, se han reservado para ser desembolsados $7.09 billones asociados a 123.177 créditos, se han desembolsado $1,15 billones en 17,662 créditos.

Seguimiento al Otorgamiento de Periodos de Gracia

Debido a la contingencia, se expidieron las Circulares Externas 007 y 014 de 2020 que permiten a las entidades vigiladas un tratamiento excepcional a los deudores que no puedan continuar cumpliendo con el pago de sus obligaciones al ser afectados sus ingresos por el covid-19.

Los planes de gracia acumulados al 6 de mayo han beneficiado a 8,505,384 deudores (personas naturales y jurídicas) con 10,615,399 créditos por un saldo de cartera de $173.95 billones, como se desagrega a continuación:

ModalidadProductoMedidas efectivamente otorgadas por los intermediarios
No. ClientesNo. ObligacionesSaldo de Capital
ComercialConstrucción 3,195 5,948 6,434,843,597,741
ComercialCorporativo 2,805 11,482 16,568,923,919,973
ComercialEmpresarial 6,541 16,423 6,741,206,239,586
ComercialFactoring 2,169 21,263 595,841,589,855
ComercialFinanciero/institucional 72 110 439,938,641,423
ComercialLeasing Financiero 16,051 29,750 14,161,949,425,198
ComercialMicroempresa 72,885 90,060 3,003,226,377,974
ComercialMoneda Extranjera 676 2,525 528,689,072,770
ComercialOficial/gobierno 152 711 2,416,016,954,699
ComercialPymes 71,650 135,767 12,690,962,175,933
ConsumoRotativo 518,886 1,094,557 3,867,438,453,131
ConsumoTDC 3,943,265 5,007,219 11,515,503,291,241
ConsumoLibranza 289,525 315,644 5,629,014,841,741
ConsumoLibre inversión 1,851,784 2,083,193 34,531,588,504,964
ConsumoVehículo 291,883 298,590 8,096,459,501,813
ConsumoBajo monto 77,600 77,932 46,039,024,482
ConsumoOtros productos consumo 42,395 43,554 580,988,016,604
MicrocréditoHasta 25 SMLV 676,319 712,247 2,740,679,469,721
MicrocréditoEntre 25 y 120 SMLV 67,009 73,452 1,424,809,228,488
ViviendaVIS pesos 214,658 219,279 7,265,121,419,122
ViviendaVis UVR 90,779 91,237 3,142,659,741,877
ViviendaNo VIS pesos 194,741 210,738 20,755,561,123,549
ViviendaNo VIS UVR 18,696 19,271 1,851,811,321,730
ViviendaLeasing habitacional 51,648 54,447 8,929,673,422,736
TotalTotal 8,505,384  10,615,399  173,958,945,356,351

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Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

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