Comercio Electrónico ¿Cómo Evitar el Fraude en las Transacciones en Línea?

Por Luciana Lello – General Manager de Emailage para América del Sur

Las ventas en línea en todo el mundo han cambiado luego del brote de coronavirus. En Bogotá, el comercio electrónico creció hasta un 28% en comparación con las semanas previas al covid-19, según la Cámara de Comercio Electrónico de Colombia.

Con el crecimiento de las compras en línea, se deben considerar los riesgos de las transacciones fraudulentas. En todos los países de América Latina, vemos abusos debido a promociones para aumentar la conversión de clientes. Cuando el departamento de marketing de una empresa crea una promoción para mejorar la conversión, es decir, la entrada de nuevos clientes, en algún momento grupos especializados comienzan a tratar de aprovecharse de estas promociones.

Mientras los operadores de tarjetas de crédito llevan a cabo campañas para que el usuario gane puntos, existen foros que explican cuántas tarjetas debe abrir una persona del mismo operador, para beneficiarse más de la puntuación. Incluso hay formas de administrar este proceso y hacerlo a gran escala, convirtiéndose en herramientas de abuso disponibles para los defraudadores.

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Identidad Sintética

Muchas personas tienen dudas sobre lo que sería una «identidad sintética», lo que sucede cuando una persona maliciosa entra en una cuenta y crea una identidad falsa al combinar los datos robados con información de terceros. Esta combinación de datos hace que la «identidad sintética» sea difícil de identificar porque no hay una víctima o, en este caso, un reclamante. En muchos países latinos, por ejemplo, es común ver a un defraudador usar el número de identificación de un niño estadounidense para registrar una cuenta de teléfono celular. Hecho esto, el defraudador usa esta identidad para crear una tarjeta de crédito, ya que tiene un historial.

Actualmente, un tercio de las instituciones financieras ya han identificado identidades sintéticas. El pronóstico es que este número alcanzará el 40% en los próximos dos años, causando daños de alrededor de 8 mil millones de dólares, provenientes de identidades sintéticas.

También se observan situaciones de abuso en el sector alimentario. Hay empresas que lanzan promociones para atraer a nuevos consumidores, pero el resultado termina mostrando que se crean perfiles no deseados para utilizar el incentivo promocional de la marca. En Internet, existen tutoriales paso a paso sobre cómo las personas malintencionadas pueden actuar, para saltarse la promoción y obtener sus propias ventajas.

Soluciones

Para evitar el fraude en las transacciones en línea, algunas soluciones pueden ser: primero, compartir información en toda la organización. El trabajo de prevención de fraude debe ser realizado por el equipo responsable de este problema en la empresa, pero junto con los otros departamentos de la organización.

Por otro lado: elige los proveedores adecuados. Un punto importante es seleccionar proveedores para la promoción, lo que realmente agrega valor al proceso. Es esencial trabajar con estos proveedores. Así mismo, hable sobre los riesgos desde el principio. Al promocionar un nuevo producto o servicio, es importante educar al departamento responsable de la promoción en la empresa, con respecto a los riesgos de fraude desde el comienzo del proceso. Esto es para que el departamento no tenga que crear nuevas reglas al final de la promoción.

Es importante tener visibilidad. Tome una visión holística de todo el proceso. También, use la tecnología a su favor. En el mundo digital, es difícil reaccionar sin tener un modelo de aprendizaje automático. Imagínese en el mundo real, mirando cientos de datos. Con el aprendizaje automático es posible obtener los mejores resultados.

Mantente enfocado: ¿cuál es el objetivo, aumentar las ventas?, ¿mejorar las expectativas del cliente?, ¿o evitar un número mayor de fraudes?, puede ser importante pensar en un contexto de objetivos múltiples como foco. Por lo tanto, es esencial que las empresas tengan controles internos, ya sea en tiempos de crisis o no, y tomar conciencia que al utilizar soluciones antifraude el asertividad puede ser mucho mayor.

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